Признание личного банкротства еще никогда не было столь популярным, как в 2020—2021 году. Коронавирусная пандемия затянулась и заставила людей проесть накопленные запасы.
С середины 2020 года, когда перманентный карантин уже не оставил надежды на скорое восстановление, в арбитражные суды за банкротством косяком потянулись граждане и ИП. Это естественный процесс, когда в стране убита экономика и люди не знают, что будет завтра. Нужен ли юрист по банкротству физических лиц? Стоит ли тратиться или лучше попробовать списать долги самостоятельно?
Виды банкротства и уровни сложности: когда можно справиться самому?
Процедура банкротства бывает судебной и внесудебной. В обоих случаях вы можете списать долги и забыть о конфликтах с кредиторами. Вас избавят от долгов:
- по кредитам;
- по договорам поручительства;
- по исполнительным производствам;
- по наследству;
- по залоговым кредитам, в том числе по ипотеке;
- по микрозаймам;
- по долговым распискам;
- по налогам;
- по страховым взносам (касается ИП).
Какими бывают процедуры банкротства?
1. Судебная процедура. Проходит через Арбитражный суд и называется «реализацией имущества». Длится 4−6 месяцев, может продлеваться. Руководит ею финансовый управляющий, которого назначает суд из членов СРО, выбранной должником (или кредитором, если за признанием вашего банкротства обратился он).
В реализации имущества предусмотрены следующие мероприятия:
- подача публикаций в ЕФРСБ;
- проведение собраний кредиторов;
- проверка финансового и материального положения должника;
- формирование реестра требований кредиторов;
- проведение собраний;
- формирование конкурсной массы из имущества и доходов должника;
- проведение торгов и продажи собственности;
- проведение расчетов с кредиторами из вырученных средств.
Если у должника нет имущества для реализации, торги не проводятся. То есть название «реализация имущества» не означает, что у вас заберут последнее, чтобы погасить кредиты.
2. Внесудебная процедура. Проводится через МФЦ, и является бесплатной. Отличается простотой и быстрыми сроками — от начала до конца процедуры проходит всего 6 месяцев. Предполагает следующий порядок:
- человек составляет перечень долгов и кредиторов самостоятельно;
- далее должник отправляется на прием в МФЦ, подает перечень и пишет заявление;
- в течение 1 дня сотрудник центра проверяет, соответствует ли должник критериям внесудебного банкротства;
- заявление передается в ЕФРСБ и человека включают в реестр банкротов. Ознакомиться с ним можно здесь: bankrot.fedresurs.ru/;
- в течение полугода должник числится в реестре, но не совершает никаких действий;
- по завершении задолженности списываются (а претензии прекращаются уже с момента обращения, как и в судебной процедуре).
Дополнительно законодательством предусмотрена еще одна процедура — реструктуризация долгов. Она проводится тоже через Арбитражный суд, предполагает:
- составление плана-графика по погашению задолженности сроком до 3 лет на льготных условиях;
- расчет со всеми кредиторами за 3 года;
- сохранение имущества за должником — это в особенности выгодно при наличии ипотеки;
- наличие у должника финансовых возможностей, чтобы рассчитаться по всем долгам.
Ввиду требований к должникам процедура применяется достаточно редко — в 15% случаев обращения за банкротством. В основном ею пользуются люди, которым есть что терять — залоговое имущество, ипотеки, бизнес.
В итоге можно предсказать следующее: если вы собрались за судебными процедурами банкротства, лучше прибегнуть к услугам юриста. Этот процесс требует умения составления юридических документов, опыта правозащитников и разработки стратегии, линии поведения.
Внесудебное банкротство не требует сторонней помощи — если вы соответствуете критериям законодательства, вы можете попробовать пройти процедуру самостоятельно. Вы ничем не рискуете, и не несете финансовых затрат. Но пройти ее может только ограниченный круг людей, тогда как судебное банкротство подходит практически всем.
Риски банкротства: стоит ли нанять юриста?
Давайте разберем, какие риски таит в себе банкротство — с чем столкнется должник?
1. Составление заявления и подготовка пакета документов. Заявление однозначно следует доверить юристу. Если во внесудебной процедуре его составление происходит прямо на приеме в МФЦ и процесс контролируется сотрудником, то в судебной процедуре все сложнее. Ошибки обернутся затягиванием банкротства, отказом и возможными претензиями кредиторов.
2. Поиск финансового управляющего. Сейчас наблюдается дефицит специалистов. Часто должники при самостоятельном поиске сталкиваются с отказами и не знают, что делать дальше. Юрист поможет быстро подобрать надежного финансового управляющего — они ведут сотрудничество и знают, к кому можно обратиться за услугами.
3. Ходатайства, отводы и другая документация. В ходе банкротства нередко возникает потребность в составлении процессуальной документации. Например, если вы не согласны с решением финансового управляющего или кредиторов. Юрист поможет направить нужные документы и проследит за ходом дела.
4. Обжалования. Вы можете обжаловать отдельные акты и решения Арбитражного суда в вышестоящих инстанциях. Адвокат знает, в какую инстанцию обратиться, как должно выглядеть обжалование и какой результат необходим по вашему делу.
5. Представительские услуги. Зачем нужен юрист? Специалист будет представлять ваши интересы в суде и других инстанциях. Это необходимо, чтобы грамотно защитить вашу позицию и избежать несписания долгов, необоснованных обвинений в мошенничестве и подлоге (кредиторы часто предпринимают такие попытки).
6. Защита имущества. Банкротство может порой принести совершенно неожиданные результаты — например, кредиторы могут посягнуть на ваше личное имущество. Если в процесс не вмешается грамотный адвокат, вы можете потерять собственность.
7. Угроза привлечения к уголовной ответственности. Кредиторы могут попытаться вставить палки в колеса и привлечь человека к уголовной ответственности. Это значит, что вам не только не спишут долги, но и наложат штрафные санкции, отправят на принудительные работы и ограничат в свободе действий. Наиболее распространенная статья — мошенничество при оформлении кредитов (например, завышение реального дохода в заявке на кредит).
В особенности важно получить консультацию юриста, если в деле участвует кредитор-физическое лицо. Если для банка процедура часто является формальностью, то для физических лиц это шанс вернуть деньги. Они заинтересованы в этой цели и сделают все, чтобы вернуть просроченные задолженности.
Что делает юрист в банкротстве физических лиц?
Обращаясь к юристам, вы должны понимать разницу между разовыми и комплексными услугами. Вы можете, к примеру, воспользоваться консультацией, но банкротство — это длительный процесс. В дальнейшем снова может возникать потребность в консультациях и других услугах. То есть платить вам придется за каждую из них отдельно. Это дорого и экономически невыгодно.
Комплекс услуг юриста подразумевает полноценное сопровождение банкротства. Заказывая эту услугу, вы получаете:
1. консультирование на всех этапах банкротства;
2. помощь при сложных обстоятельствах дела;
3. составление и подготовку, подачу документации;
4. проведение переговоров и переписки с кредиторами;
5. поиск финансового управляющего для дела;
6. защиту позиции в суде;
7. обжалование невыгодных решений;
8. защиту имущества от посягательств кредиторов;
9. защиту от привлечения к ответственности;
10. ускорение сроков признания несостоятельности;
11. гарантированное списание долгов.
Юридическое сопровождение экономит вам не только время и нервы, но и деньги. Приведем типичные ошибки самостоятельных банкротств:
1. Отсутствие ходатайства о переходе к реализации имущества при обращении в АС за признанием банкротства. Если вы не укажете, что хотите пройти именно реализацию, суд может ввести сначала реструктуризацию долгов. То есть вы платите 2 раза за услуги финансового управляющего, за публикации и другие расходы.
2. Обращение к непроверенному финуправляющему по сомнительным отзывам. Как правило, они соглашаются вести дело за умеренную плату. Но в ходе процедуры могут начаться претензии и неожиданные расходы, к которым должник оказывается не готовым. В результате управляющий выходит из дела и суд дает должнику 2 месяца на поиск другого специалиста. Найти самому за такой срок управляющего — это сложная задача. В итоге дело закрывают, долги остаются не списанными.
3. Денежные траты на защиту позиции. Ошибки в заявлении, в других процессуальных документах могут дать кредиторам возможности для нападения. Они заинтересованы в том, чтобы вас оставили без списания просроченных кредитов. В результате вы начинаете тратить деньги на разовые услуги юристов по составлению нужных документов, на представительство и обжалования решений в вышестоящих инстанциях.
Если вы решили банкротиться в судебном порядке, лучше не экономить на юридических услугах, иначе получится, как в поговорке — скупой платит дважды. Изучите цены на сопровождение заранее. Это поможет эффективно подготовиться к делу.
Юридическая компания «2Лекс», www.2lex.ru.
